Доброго времени суток!
Каждый инвестор перед тем, как вложить средства или вывести прибыль, сталкивается с выбором оптимального способа. Тем, кто никогда этим не занимался, бывает достаточно сложно сориентироваться и выбрать наиболее подходящий. Мои статьи помогут разобраться во всех нюансах. Я приведу разные примеры ввода-вывода, в том числе и за рубеж. Вам останется только определиться и выбрать подходящий.
Содержание
- Валютный банковский перевод
- Как технически происходит перевод средств в валюте?
- Использование валютных банковских переводов в инвестировании
- Несколько секретов
- Что нужно знать, имея счет в Латвии
Этот обзор состоит из пяти статей, он поможет показать разные стороны каждой платежной системы для того, чтобы прояснить все непонятные моменты для пользователя. В статьях описаны платежные системы, кроме того, по каждой из них будут комментарии с разъяснениями особенностей использования.
Итак, мною будет рассказано о следующих способах работы по вводу-выводу с инвестиционных средств:
- Валютный банковский перевод.
- Рублёвый банковский перевод.
- Использование карт Visa/Mastercard.
- Использование ЭПС Webmoney.
- Использование прочих ЭПС.
Валютный банковский перевод
Итак, начнём с такого способа ввода/вывода средств, как валютный банковский перевод. Он представляет собой общепринятый и стандартный способ перевода денег независимо от того, в каких странах находятся отправитель и получатель. Используется для этих целей система под названием SWIFT.Именно эта система занимает первое место в мире по популярности. Ей отдают предпочтение как крупные банки и корпорации, так и небольшие фирмы, в том числе и частные лица.
Каждое юридическое лицо в мире инвестиций должно иметь валютный счет, на котором деньги хранятся в долларах США. Естественно, брокеры на Форексе также имеют такой счет. Как уже было сказано в одной из моих статей, Форекс-брокеры зарегистрированы в оффшорах (Новая Зеландия, Кипр и так далее) и не являются резидентами Российской Федерации. Именно поэтому Форекс не подпадает под законодательство нашей страны. Там же зарегистрировано большинство хедж-фондов, принимающих средства от вкладчиков.
Из этого следует, что оптимальным способом ввода средств на лицевой счет является валютный перевод с одного банковского счета (вашего) на другой банковский счет (нужной организации). В итоге у вас на руках останутся юридические документы, свидетельствующие о том, что перевод действительно осуществлялся.
Не стоит особо доверять компании, предлагающей использовать посредника для перевода валюты на ее счет. Скорее всего, руководители стараются таким образом себя обезопасить. В случае обращения в суд будет невозможно доказать факт поступления денежных средств на счет компании с вашего счета.
Как технически происходит перевод средств в валюте?
Физическое лицо (далее сокращенно – ФЛ), являющееся резидентом РФ, имеет право совершать операции по переводу денег за границу только лишь с использованием валютного счета.
Перед тем как приступить к совершению операции перевода финансов на лицевой счет Компании, ФЛ должно запросить invoice (инвойс) – документ, в котором подробно расписаны реквизиты принимающей стороны, сроки, объемы, основания и так далее. Банки РФ не отправят ваш валютный перевод без наличия инвойса. Обычно инвойс на финансовые услуги имеет типовой вид.
Иногда банк может потребовать инвойс на русском языке, то есть перевод оригинала. Сделать это очень просто, можно воспользоваться банально переводчиком Гугл, а затем сохранить в ПДФ-формате, вывести на печать и приложить к оригиналу. Нотариус для заверения копии не понадобится.
Открывать валютный счет можно в любом банке, предоставляющем такие услуги. Мне по душе интернет-банк ВТБ – ТЕЛЕБАНК. Как только вы к нему подключаетесь, система автоматически открывает дополнительно 3 полноценных счета: в рублях, в долларах США и в евро. Работать со счетами можно не выходя из дома. К тому же ТЕЛЕБАНК имеет минимальную комиссию на проведение операций со счетами.
Если ранее вы не пользовались услугами ВТБ-банка, но хотите пользоваться услугами ТЕЛЕБАНК по переводу валюты, можно обратиться в ВТБ-банк с просьбой открыть дебетовую мультивалютную карточку. И уже к этой карте привязать услугу ТЕЛЕБАНКа.
Еще один хороший вариант работы с валютными операциями по переводу денег за границу – это интернет-банк от Альфа Банка. Неплохо себя зарекомендовал банк Авангард. При использовании бесплатного интернет-банкинга комиссия валютного перевода составляет всего 0,2%. Что касается рублевых переводов, о которых речь пойдет ниже, комиссия на них твердые 10 рублей независимо от переводимой суммы.
Итак, вы создали валютный счет и пополнили его нужной вам суммой. Теперь нужно создать распоряжение на валютный перевод. Инвойс поможет вам заполнить бланк такого распоряжения, а пока рассмотрим на примере ТЕЛЕБАНКа, как это делается. Заполняем swift банка получателя. Причем другие реквизиты этого банка загружаются автоматически благодаря заполненному вами swift. Заполняем счет получателя и всю информацию о нем, в назначение платежа вставляем номер инвойса. В графе о том, кто оплачивает комиссию других банков, указываем получателя. Иногда в инвойсе указана информация о банке корреспонденте, ее тоже нужно вставить в распоряжение.
Использование валютных банковских переводов в инвестировании
Наиболее выгодно использовать валютные переводы для больших сумм. Причем каждый сам определяет эту сумму, для меня, например, она составляет более 2500 долларов США. Понятно, что чем больше сумма перевода, тем меньше сумма комиссии. Сами посудите, при переводе 1500$ через систему ТЕЛЕБАНК комиссия составляет 1%, или 15 долларов.
Банковские переводы в валюте активно используются для работы с Форекс-брокерами в связи с тем, что у них не предусмотрена компенсация затрат на комиссию. Вывод: брокерам весьма выгодны валютные переводы. Кроме того, когда происходит перевод валютных средств на счета брокеров, комиссия с банков корреспондентов не взимается. Валютные переводы используются также при работе с ПАММ-площадками Пантеон-Финанс, Форекс-Тренд.
Внимание:
Таким образом, перевод в валюте – это практически единственный способ пополнения лицевых счетов форекс-брокеров, если, конечно, они не специализируются на привлечении клиентов из стран СНГ.
Другие способы перевода валютных средств работают в рамках относительно небольших сумм и имеют ограничения по лимитам и срокам. Если же нужно перевести от $10000 и больше, банковский перевод – единственный способ это сделать.
Несколько секретов
Если вы не хотите привлекать внимание к своей инвестиционной деятельности и связываться с валютным контролем, попробуйте открыть счет в такой стране, как Латвия, например, в банке Citadele. Можно это сделать и в других странах Балтии. Теперь вы сможете перегонять достаточно крупные суммы, не опасаясь возникновения вопросов, а оттуда производить ввод валюты в инвестиционные проекты и получать прибыль. Такая схема возможна благодаря отсутствию в Латвии валютного контроля.
Причем открытие счета легко осуществляется, не выезжая из Санкт-Петербурга или Москвы, через представительство. Если нужно уведомить налоговую, просто вышлите кому-то из знакомых сведения об открытии счета и нотариально оформленную доверенность на получение/подачу. Знакомые получат отметку в налоговой и отправят форму вам. Лучше указать, что счет открыт в личных целях и никак не связан с предпринимательской деятельностью. В последующем появится возможность открытия счетов в любой из стран мира без надобности сообщать в налоговую. В случае возникновения надобности кредитования из России можно использовать как прокладку счет в Латвии.
Что нужно знать, имея счет в Латвии
- Digipass используется для управления счетом.
- Стандарт SEPA используется для перевода Евро внутри Евросоюза. У них достаточно низкие комиссии.
- Страховка в Евросоюзе обеспечивает подушку безопасности в размере 100000 EUR.
- Счет является мультивалютным, на нем может использоваться до 20 разных валют, в том числе рубли.
- Конвертация достаточно крупной суммы (6000 долларов США и выше) позволяет использовать индивидуальный курс обмена, приближенный к курсу на бирже.
Валютный банковский перевод, как вы уже поняли, нужен для работы с зарубежными брокерами. Если вы работаете с брокерами, специализирующимися на привлечении русскоговорящих клиентов, вам полнее могут пригодиться знания о переводе в рублях. О них я расскажу в статье «Банковский рублёвый перевод». Если вы не можете овладеть самостоятельно некоторыми нюансами, обращайтесь за консультациями.
