Этот финансовый продукт появился на рынке несколько десятков лет назад, но уже успел пережить несколько пиков и спадов популярности. Например, инвестиционное страхование жизни — это своеобразное смешение накопительного страхования и стандартных инвестиций.
При этом продукт обладает всеми преимуществами обоих вариантов, но лишен их недостатков.
Основные плюсы инвестиционного страхования
- Льготы при налогообложении.
- Защита капитала от потери при разводе (средства, вложенные таким образом, не делятся между супругами, не подлежат конфискации).
- Возможность сохранения и приумножения капитала в течение длительного срока (минимальный срок договора — 5–7 лет).
- Немедленная компенсация наследникам в случае смерти владельца счета (при классическом страховании придется собрать немало документов и ждать).
- Грамотно сформировать инвестиционную сумму, минимизировать риски и выбрать оптимальные финансовые инструменты клиентам помогают профессиональные консультанты.
- Сумму ежемесячного взноса клиент может корректировать по своему усмотрению.
Традиции инвестиционного страхования в Европе и в России
За границей этот вид финансовых услуг давно пользуется популярностью. Во многих странах система популярна до такой степени, что жители имеют по 2–3 страховки, часто — зарегистрированные в разных государствах.
В России возможности инвестиционного страхования доступны любому гражданину. Самостоятельно или воспользовавшись услугами страхового маклера, клиент может обратиться в компанию, предоставляющую услуги такого рода. При этом россияне могут рассчитывать на условия сотрудничества, аналогичные тем, что приняты в Европе.
Суть инвестиционного страхования проста: каждый месяц клиент перечисляет компании определенную сумму. Часть ее идет на страхование жизни, остальное — становится инвестицией. Процентное соотношение этих двух частей друг к другу может быть любым. Задача страховой компании — правильно вложить «инвестиционную» часть средств страхователя, помогая ему таким образом получать прибыль. При некоторых видах инвестиционного страхования жизни клиент получает доступ к собственному накопительному счету, средства с которого можно будет снимать уже через два года.
Страхование инвестиционного риска
Под этим определением подразумеваются все имущественные риски клиента, которые могут быть связаны с утратой или обесцениванием вкладов. Именно риски становятся объектом договора страхования, а компенсацию клиент получает в случае частичной или полной потери средств.
Страхование рисков инвестиций — это финансовая защита от действий недобросовестных партнеров или экономических встрясок другого рода. Говоря о страховании, инвестиционные риски можно поделить на несколько видов:
- коммерческие (они, согласно нормам российского законодательства, не страхуются);
- деловые (утрата суммы инвестиций по причине неправомерных действий работников);
- связанные с внешними факторами (ущерб, понесенный из-за стихийных бедствий, пожаров, наводнений и т. д.);
- политические (риски, связанные с негативным влиянием государственной политики на финансовую сферу);
- системные (связанные с изменениями законодательства и другими внешними факторами, косвенно влияющими на финансовый рынок);
- рыночные (кредитные, отраслевые риски, связанные с долевым участием в сделках или строительстве);
- инфляционные (снижение реальной прибыли из-за инфляции);
- валютные (перемены курсов, влияющие друг на друга);
- риски упущенных выгод (связанные с убытками, понесенными из-за невыполнения важных процессов);
- риски ликвидности (потери, понесенные из-за несвоевременного снятия наличных со счетов);
- селективные риски по инвестициям (опасность выбора вложений, которые принесут низкий по сравнению с другими видами доход);
- функциональные (из-за неверного управления инвестиционным портфелем);
- операционные (из-за сбоев в программном обеспечении, системах).
Основная цель страхования рисков инвестиций — это сбережение вложений клиентов, если страховой случай так или иначе наступит. Обычно страхуются:
- Право собственности.
- Имущество предприятия.
- Транспортные средства, здания, сооружения, цеха и т. д.
Страхование рисков инвестиций не распространяется на устаревшее оборудование. А вот потери прибылей из-за внезапной остановки производства, срывов поставок и других факторов вполне можно включить в этот список.
Многие эксперты и бизнесмены единогласны во мнении, что страхование инвестиционных рисков повышает привлекательность компании как инвестора. А развитие рынка такого рода услуг может стать прямой причиной общего финансово-экономического развития. Кроме того, активная практика применения возможностей страхования рисков инвестиций дает толчок росту внешнеэкономических связей, а также более успешной реализации многих внутриэкономических проектов. Это связано с ростом безопасности сделок.
Состав подлежащих страхованию рисков инвестиций можно определить следующими условиями:
- Страхуемость. Соответствие набора имеющихся рисков предложенным на рынке услуг продуктам.
- Обязательность. Наличие в списке подлежащих обязательному страхованию инвестиционных рисков.
- Наличие страхового интереса. Уровень заинтересованности предприятия в том или ином виде страхования.
- Невозможность полного самостоятельного восполнения убытков. По всем видам деятельности предприятие должно обеспечить частичное или полное страхование рисков инвестиций, связанных с возможностью необратимых убытков.
- Высокая вероятность возникновения риска. Это условие связано с необходимостью формирования допустимой и критической групп подлежащих страхованию инвестиционных рисков.
- Непрогнозируемость и нерегулируемость. Предполагается отсутствие опыта, информации или возможности для защиты от подлежащих страхованию рисков инвестиций.
- Приемлемая стоимость страховой защиты. Расходы на страхование рисков инвестиций должны соответствовать стоимости такой защиты.
Делая выводы, можно сказать, что страхование инвестиционных рисков — это действенный механизм защиты от негативных экономических факторов, вне зависимости от их масштабов. Этот вид защиты востребован и важен и при капиталовложениях в отечественный бизнес, и при инвестировании в зарубежные компании.
Заказать консультацию!
Заказать инвестиционный портфель
